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| Fuente: Instituto Nacional de Estadística. |
Con el repunte de la venta de vivienda en este último año, cada vez parece más necesario la pregunta de hipotecas a tipo fijo o a tipo variable. si analizamos los datos históricos, podremos ver como en época de expansión los bancos no otorgaban hipotecas a tipo fijo y rara era la familia que no preguntaba o prefería una hipoteca a tipo fijo, sin embargo , tras la recesión que hemos vivido los bancos parece que han cambiado su política e intentan dar más hipotecas a tipo fijo, debido a los niveles que ha alcanzado el Euribor.
Cuando hablamos de hipotecas a tipo fijo o variable, encontramos como en todo diferentes opiniones. Por un lado encontramos a aquellos que están a favor de las hipotecas a tipo fijo, estos defienden su postura argumentando que las familias que opten por una hipoteca a tipo fijo no encontraran sorpresas, sabiendo siempre cual sera la cuantía de los intereses de sus hipotecas. Pero desde mi punto de vista es cierto que no encontraran sorpresas, ni buenas ni malas, pero en épocas de recesión como lo vivida, las familias con hipotecas a tipo fijo habrán pagado y seguirán pagando más que aquellas que optaron por hipotecas a tipo variable, por lo que las familias se verían más apretadas económicamente, ya que el pago de sus intereses sera mayor. Los defensores de hipotecas a tipo fijo afirman esto, pero siguen defendiendo su postura diciendo: vale, en épocas de recesión pagaremos más, pero en época de expansión pagaremos menos, y es cierto, pero se presupone que en épocas de expansión la situación económica sera más favorable, por lo que las familias podrán hacer frente a la subida de los tipos.
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| Fuente: BBVA. |
En este gráfico podemos comprobar como hemos dicho anteriormente, como el Euribor fluctúa (no libremente), dependiendo de la coyuntura económica en la que nos encontremos. Por lo que si optamos por una hipoteca a tipo fijo no podremos beneficiarnos de los ciclos o coyuntura económica.
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| Fuente: Tesoro Público. |
Otra de las preguntas que nos hacemos, es, hasta cuando los tipos van a seguir bajos, pues de momento parece que no van a subir , por lo menos en la Unión Europea. Una manera de intuir cual va a ser la evolución de los tipos es a través de la deuda de los estados, por ejemplo, centrémonos en el caso de España, España actualmente tiene una gran deuda, en concreto nuestra deuda en 2017 fue de 1.144.629 millones de €, es decir casi el 100% de nuestro PIB. Por lo que si los estados tienen una gran deuda que pagar, como es nuestro caso, una subida de tipos va a provocar un incremento de los intereses de dicha deuda, debido a esto, los estados intentaran hacer toda la presión posible al Banco Central (aunque sea "autónomo") para que no suban los tipos, especialmente ahora que nuestro ministro ha sido nombrado vicepresidente del Banco Central Europeo. Por otro lado, todo apunta que dentro de aproximadamente año y medio volvamos a estar en recesión, debido a los ciclos económicos, por lo que de momento no parece que vayan a subir.
Después de esto si alguien me preguntara que escoger, yo por mi, optaría por una hipoteca a 10 o 15 años con unos tipos variables. Por supuesto que si escogemos una hipoteca a 30 o 35 años es muy difícil predecir que va a pasar en ese marco temporal tan grande.
Bibliografía:
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