DIFERENCIA ENTRE TIN Y TAE.

Hoy me han preguntado cual es la diferencia entre TAE y TIN, cual tenían que utilizar. Cada día los vemos en los anuncios, sin embargo, la mayoría de la sociedad no saben que son y ni como se calculan, pues bien, este es su post, aquí vamos a intentar de solucionar sus dudas.

FUENTE: Banco Santander.

Normalmente las entidades expresan el tipo de interés de las operaciones financieras mediante el tipo o tasa anual equivalente (TAE) o el tipo de interés nominal (TIN), ya El Banco de España obliga a todas las entidades a expresar sus productos, en términos de TAE. Según el circular 8/1990: "los tipos de interés se expresan en tasas porcentuales anuales a término vencido equivalentes, la tasa porcentual equivalente es aquella que iguala en cualquier fecha el valor actual de los efectivos recibidos y entregados a lo largo de la operación, por todos los conceptos, incluido el saldo remanente a su término". Después de estas aclaraciones, de porque se expresan en porcentajes y porque las entidades nos dan ambas, vallamos a las diferencias:

• El tipo efectivo (TAE), es una forma de  resumir en un único dato el tipo de interés nominal y la forma de pago de los intereses, es decir, el número de fraccionamientos del año. Este incluye determinadas comisiones y gastos de la operación, aunque no todos, por lo que nos dará una visión más real. La TAE nos permite  comparar entre diferentes ofertas que contemplen diversas condiciones de tipo nominal y de periodos de pago o capitalización.
• Por otro lado encontramos el TIN, es un porcentaje que se fija como concepto de pago por el dinero prestado, a diferencia del TAE no incluye ninguna comisión ni gastos , por lo que el TIN representa el coste efectivo de un producto financiera. El TIN es la suma del euribor y el diferencial.

Pongamos un ejemplo para verlo mejor:

supongamos que queremos compararnos un coche que esta valorado en 10.000€, el cual queremos financiarlo a 9 meses. Nuestra entidad nos ofrece aplazar el pago con un interés nominal mensual de 1,10%, mientras que otra nos lo ofrece al 0% de interés, pero  con unos gastos de gestión y estudio de 250€. ¿Es cierto que la financiación es gratuita?.

 Nuestra entidad: TIN mensual (1,10%),TIN anual (13,20%), TAE(14%).

 Otra entidad: TIN mensual (0%), TIN anual ( 0%),TAE(6.29%).

Con los datos que nos ofrecen ambas entidades, es cierto que la nueva entidad tiene un TAE menor al nuestro, pero no sale gratuito, el TAE es del 6,29%, muy distinto de 0, por lo que es  recomendable a la hora de hacer alguna operación financiera fijarnos en la TAE, que como hemos dicho anteriormente es de obligada publicación, ayudándonos a escoger la que más nos convenga.

BIBLIOGRAFIA:

https://www.bancosantander.es/es/particulares